区块链如二十年前互联网正改生活, 是大势所趋且有望改善金融高收费状况

在金融科技界，数字货币无疑是一个充满价值与争议的焦点。DC/EP的即将问世，宛如投入支付市场这池静水的石子，引发了层层波澜。它所可能引发的变革，正影响着众多利益相关者的敏感神经。

银行服务费用高的痛点

长时间以来，民众承受着银行服务费用的沉重压力。放眼全球，众多国家和地区的账户管理费、转账费等费用累积起来，数额颇为可观。比如在美国，部分小型银行的账户管理费每年可高达数十美元。许多民众辛勤积攒的储蓄，银行却从中分走了一部分。高额的费用使得不少经济条件有限的人望而却步，对银行服务持有戒心，大家期盼着一种既经济又方便的金融服务方式。

银行的收费方式背后，隐藏着一套繁复的成本结构。这其中包括了网点运营所需的人力成本和风险控制成本等。银行依赖这些费用来保证自身的运营和盈利，但对消费者而言，这无疑是一个不小的负担。

全球支付的需求

全球贸易活动日益增多，促使人们产生了对经济实惠且操作简便的全球支付方式的迫切需求。在国际社会里，存在不少没有开设银行账户的人群，他们在进行跨境交易或尝试获取基础金融服务时，遇到了不少困难。以非洲的一些偏远地区为例，众多居民缺乏正式的银行账户，当他们进行小额的国际贸易时，往往找不到合适的支付途径。

我们需要构建一个不受地域、经济等因素制约的支付系统。这样的系统能绕过中介，实现直接支付，仿佛为金融体系注入了新的生机，使得价值得以在全球范围内迅速流通。

DC/EP的优势

DC/EP与微信支付、支付宝等流行支付方式有所不同。它具备离线交易的能力，这在网络信号不佳的偏远地区或特定场景，如山区和地下停车场，尤为有用。此外，它无需绑定银行卡，这也大大提升了使用的便捷性。

在安全层面，DC/EP明显优于支付宝和微信支付。若支付宝或微信支付倒闭，用户资金将无法得到保障，但DC/EP则享有央行提供的最终贷款保障。这种安全性是DC/EP作为法定数字货币的重要特点，同时也极大地增强了用户的信任感。

央行对DC/EP的定位

现阶段DC/EP在M0替代方面的重要性不言而喻。我国的M0主要由纸币和硬币构成。在现行金融体系及商业银行账户体系的基础上，若要替换M1、M2，将遇到不少难题。比如，我国银行间支付清算系统、商业银行内部系统以及非银行支付机构的网络支付手段，其效率已经相当高，且已能满足经济发展需求。若继续替换M1、M2，无疑是对现有资源和系统的浪费。

这体现了央行在推进数字货币进程中的审慎思考，一方面致力于数字货币的发展，另一方面也重视与现有金融体系的和谐共生和共同进步。

对第三方支付的影响

DC/EP对第三方支付的影响涉及多个层面。在销售货币基金等资产管理产品方面，其影响尚不明确。目前，第三方支付机构凭借流量等优势，积极拓展资管产品销售。然而，在DC/EP体系下，这一业务的发展趋势变得难以预测。

第三方支付公司获取大量数据将面临挑战。以往，这些公司依赖支付数据发展了征信、风险控制等业务。但在DC/EP体系下，这些业务可能遭受影响。过去，他们能通过支付数据评估用户信用，今后或许需另辟蹊径。

互联网公司的应对

随着DC/EP的即将问世，互联网巨头腾讯等纷纷加入其中。他们认识到，数字货币带来的机遇远大于威胁。这些企业技术实力雄厚，用户基数庞大，投身于数字货币研究，有助于他们提前进行战略布局。

同时，DC/EP对微信支付、支付宝等支付巨头产生了震慑。这促使它们改进内部流程，提高运作效率，确保用户利益最大化，保持零售支付市场的顺畅运行。各位读者，DC/EP问世后，你预计支付方式会有哪些根本变化？欢迎留言交流，也期待您点赞和转发这篇文章。